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套取信用卡积分获利到底算不算违法行为?

小鸟小编 2018-06-11 17:42:28 614

套取信用卡积分获利到底算不算违法行为?


  套取信用卡积分获利到底违法吗?


  长期以来,一些心怀“发财之道”之人,将各银行信用卡当做“狩猎”工具,通过POS机给信用卡刷出大量积分,或替人付账积攒积分,刷卡后兑换实物转卖。有人出租自己的信用卡赚取租金,有人聚敛多人的信用卡刷出数千万积分赚取暴利。


  作为银行如何应对,如何防范?


  某银行业内人士称,对于套现或套取积分,每家银行都有一套严密的预警系统,还会有专人监控。一旦有信用卡出现异常,马上后台就会报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。一旦有信用卡出现异常现象,系统会自动报警,然后由人工重点盯防。如果被银行认定为积分兑换异常,这些积分则会被冻结或清零。


  法律有无禁止套取信用卡积分获利的行为?


  目前,对于“套取信用卡积分”的行为,尚无明确的法律约束,但是并不代表想钻空子的你就可以为所欲为了,恶意套取积分仍会触犯相关法律。


  相关案例1:16年5月份张女士在某银行办理了白金信用卡,已被扣除年费1188元,卡片使用了2个月被莫名封卡,经咨询工作人员,工作人员答复其因多次在同一地点频繁交易,被封卡且无法解封。经核实,某银行客户张女士,自2016年5月申领信用卡后,在同一商户POS机频繁交易,经查询账单,该客户5月份交易49笔,共计24.5万元,6月份交易760余笔,共计380余万,且均在当天还款并再交易,交易单一。张女士近两个月新增积分达1000万,兑换礼品价值近10000元,其信用卡存在用于非个人消费使用的风险,某银行于2016年7月8日对张女士交易进行了预警并封卡。该行风险岗多次致电张女士提供上述交易的发票,张女士无法提供,该行风险岗又要求张女士陪同一起到刷卡商户进行实地走访,张女士拒不配合核查,某银行无法走访商户确认,故针对其违规交易该行无法给予解封,认为张女士有违规使用信用卡套取银行积分嫌疑。


  本案中,张女士2个月内在同一商户POS机频繁刷卡5000元809余次,并在交易当天还款再交易,总金额高达424.5余万元,套取积分1000万,且无法提供交易发票,某银行判断持卡人出现了违规用卡行为,对张女士交易进行了预警,并对进信用卡进行封卡。银行和消费者之间形成的是一种金融服务的法律关系,刷卡积分的规则本身是由银行制定的,也是经过银行和信用卡持卡人双方认可的协议,有《中华人民共和国合同法》作保障,银行应当先向持卡人出示停卡的证据和理由,在证据充分且持卡人知情的前提下,进行封卡。经发卡行判断为“虚假交易”的,按照信用卡相关规定,发卡行有权锁定账户,扣回多兑换的积分价值,并向公安机关报案,通过司法程序追回持卡人的不当得利。


  相关案例2:15年4月中旬,武汉某商业银行报警,称有人利用信用卡积分非法套利。警方调查发现,以邱某为首的团伙在POS机上刷信用卡,钱转入自己银行账户,还款后继续刷卡,循环套取积分,但真实交易并未发生。邱某等人将积分兑换成礼品或航空里程,在网上销售,获利超3000万元,涉及多家银行。


  我国法律规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,构成非法经营罪,但并无利用信用卡积分套现入罪相关条文。警方多次向法院、检察院征询意见,向高校法律专家请教。反复会商后,武汉警方认为,犯罪嫌疑人利用信用卡消费积分奖励机制,虚假交易骗取积分,换取奖品后变现获利,其行为侵犯的客体,并非信用卡管理制度,而是公私财物。从本质上看,这是“以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取公私财物”的行为,可以“诈骗罪”追究其刑事责任。


套取信用卡积分获利到底算不算违法行为?


  通过上述两个案例,小编告诫广大金融消费者应熟悉信用卡的用卡规则,不要违反信用卡协议中的相关禁止性规定,否则银行会采取降低信用卡使用额度或停卡处理,并将其纳入人民银行个人征信系统。对于恶意套取积分获利的行为,尚无明确的法律约束,但仍会触犯“诈骗罪”等相关法律!