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信用卡已成银行重要收入来源,市场潜能巨大

小鸟小编 2018-06-12 14:15:20 8317

  近日,多家上市银行财报纷纷出炉,其中,信用卡业务数据令人瞩目。2017年,招行信用卡创收544.51亿元,工行信用卡透支余额达5347.76亿元,农行信用卡分期交易额为2023 亿元……信用卡已经成为银行的赚钱利器。


 信用卡已成银行重要收入来源


  招行财报显示,2017年招商银行实现营业收入2,208.97亿元,其中,信用卡利息收入 395.38 亿元,信用卡非利息收入 149.13 亿元,合计创收544.51亿元,占营业收入24.65%。


  研究表示,从2014年至2017年,招行信用卡创收能力逐年攀升,从2014年的14.45%提升至24.65%。


信用卡已成银行重要收入来源,市场潜能巨大


  截至2017年12月末,工行信用卡透支余额5347.76亿元,比上年末增长18.3%。个人贷款业务中,信用卡透支成仅次于个人住房贷款的第二大业务,占比达10.80%。


信用卡已成银行重要收入来源,市场潜能巨大


  除了招行和工行,农行和平安银行财报数据同样显示,信用卡业务成其收入重要来源。农行信用卡分期交易额 2023 亿元,同比增长 51.1%;平安银行信用卡总交易金额 15,472.02 亿元,同比增长 38.01%。研究分析,农行信用卡分期交易额暴增51.1%,其带来的分期手续费自然暴涨,而平安银行信用卡总交易额突破一万亿元,其创造的佣金、利息等收入十分可观。


  信用卡强大的创收能力激发了银行抢占信用卡市场的雄心,各行纷纷出力,动作频繁。农行专门成立了信用卡数据实验室;招行通过与金融科技公司合作,构建智能获客全流程体系;农行推出虚拟信用卡产品“信用币”。信用卡产业爆发出前所未有的活力。


 市场潜能巨大


  中国人民银行《2017年支付体系运行总体情况》数据显示,截至2017年末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,全国人均持有信用卡0.39张,与美国人均持有信用卡2.9张相比,我国信用卡市场潜能大。


  具体到信用卡发卡行,以工行和招行为例,从2014年工行信用卡发卡量突破1亿张开始,其发卡量迅速增长,截止2017年末,工行信用卡发卡量1.43亿张,成国内客户总量最大的信用卡发卡行;招行信用卡累计发卡10,022.72 万张,进入信用卡发卡量以亿计数的时代。我国其他银行,包括商业银行、城商银行等各类银行信用卡业务均有巨大发展空间。


信用卡已成银行重要收入来源,市场潜能巨大


 趋于良性发展


  招行信用卡不良贷款率较上年末下降 0.29 个百分点;平安银行信用卡不良率较上年末下降 0.25 个百分点;工行信贷资产逾期率下降0.64个百分点。信用卡资产质量稳定,同时,具体银行的良性发展带动了全国信用卡产业的健康持续发展。2017年我国信用卡逾期半年未偿信贷总额 663.11 亿元,占信用卡应偿信贷余额的 1.26%,占比较上年末下降 0.14 个百分点。信用卡业务成风险水平整体可控的“香馍馍”。


信用卡已成银行重要收入来源,市场潜能巨大

  (平安银行信用卡不良率由2015年的2.5%降到2017年的1.18%)


 金融科技赋能


  随着“互联网+金融”的发展,传统银行巨头纷纷与金融科技公司合作,信用卡产业利用移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术,降低了运营、获客、管理成本,拓展了信用卡利润空间。


  以平安银行为例, 2017 年平安信用卡依托互联网平台深入打造“快、易、好”的极致客户体验,丰富产品体系,深化客户分层经营,满足不同客群的用卡需求。其财报数据显示,平安信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达 45.99%,手续费及佣金净收入 306.74 亿元,同比增长 10.10%,主要来自信用卡业务手续费收入的增加。