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信用卡分期和最低还款它们之间到底有什么区别呢?

test 2018-08-28 17:30:39 278

    每到还信用卡的日子,很多银行都会打电话邀请持卡人分期还款,疯狂山羊告诉你如果分期还款,不仅可以涨额度还送价值上千的好礼。分期可以帮助信用卡提额,这一点是毋庸置疑的,但是在分期之前,一定要搞清楚一些分期的隐性内容,避免自己跌入分期的大坑。


    信用卡分期的种类


    1.账单分期


    账单分期,就是指信用卡持卡人刷卡消费后,向信用卡中心要求将当期账单中的消费金额分期还给银行,银行从中收取一些分期手续费的过程。


    2.现金分期


    现金分期,有时又被称为取现分期,一般是由信用卡持卡人申请,或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种,将持卡人信用卡中额度转换为现金,转账入指定借记卡(本行或他行),并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。


信用卡分期和最低还款它们之间到底有什么区别呢?

    3.消费分期


    所谓的消费分期,就是持卡人刷卡消费后,如果单笔消费金额达到银行规定的可申请分期的最低消费额,就可以向银行申请把该笔消费拆分为多次还款,银行会将该笔消费分成多次计入您的信用卡账户中。


    有很多网友反映自己的信用卡额度太低,运转不开,其实疯狂山羊不止一次讲过办理大额信用卡,给信用卡提额的技术,估计很多小伙伴没有认真学,你也可以百度一下疯狂山羊,毕竟学习才是解决问题的捷径,对,学入逆水行舟,不进则退嘛,好了,言归正传。


    信用卡分期四大坑


    1.免息不等于免手续费


    为了鼓励大家办理分期,很多银行都打出了“0利率”的旗号,信用卡分期无利息。


    实际上,利息以另一种名义在收取,叫做“分期手续费”,疯狂山羊觉得分期手续费实际上就是利息,目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。


    2.实际利率大于名义利率


    信用卡分期手续费每个月在0.5%-0.9%之间,貌似挺低的,疯狂山羊给你举个例子,比如借一万元在银行办理12个月的分期付款,月手续费为0.55%,每个月一共还款888.33元,一年计算下来还是还了本金10000元+660元利息。表面看着挺低的,但实际的利率要高于名义利率很多。


    事实上,我们将分期10000元和每期还款888.33元用函数计算,实际信用卡还款利率为每月利率大于12%最终超13%。


    3.提前还款手续费照收


    很多人觉得现分期把分期福利享受了然后提前把钱还进去就行了。其实,就算客户申请分期付款提前完成,往后本应产生的手续费都必须承担,一些银行甚至还要加收提前还款手续费。也有银行规定提前还清分期账单,免收剩余月份手续费。


    4.最低还款


    持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时,可按发卡行规定的最低还款额进行还款,一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。


    这种形式,实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期,一期是最后还款日先还一小部分,另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。


    也就是说,如果选择利用最低还款额偿还欠款,将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息(0.0005*365=18.25%),并按月计复利还款。